Je rentevaste periode loopt af en de rente is gestegen
Geplaatst op 14 september 2026
Veel huiseigenaren sloten hun hypotheek in 2020 of 2021 af tegen een veel lagere rente dan nu. Afhankelijk van de hypotheek en de gekozen rentevaste periode waren tarieven van 1 tot 1,5 procent toen mogelijk. Een deel van deze rentevaste periodes loopt nu af. Dat gebeurt op een moment dat de hypotheekrente een stuk hoger ligt. Begin augustus 2026 lag de gemiddelde tienjaarsrente met NHG op 4,09 procent. Wie zijn rente opnieuw moet vastzetten, kan dat verschil direct merken in de maandlasten.
Van een lage naar een hogere rente
Het effect van zo'n rentestijging kan groot zijn. Stel dat je een aflossingsvrij deel van 250.000 euro hebt. Tegen 1,5 procent betaal je ongeveer 313 euro rente per maand. Tegen 4 procent is dat ongeveer 833 euro. Dat scheelt ruim 500 euro per maand aan rente.
Bij een annuïtaire of lineaire hypotheek is dit anders, omdat je naast rente ook aflost. Hoe groot de stijging van je maandlasten uiteindelijk is, hangt daarom af van de hypotheekvorm, de resterende schuld en de rente die je straks krijgt.
Je krijgt op tijd een voorstel
Het einde van je rentevaste periode komt gelukkig niet onverwacht. Je hypotheekverstrekker moet je minimaal drie maanden voordat de rentevaste periode afloopt informeren over de nieuwe rente voor de volgende periode.
Het is verleidelijk om dat voorstel gewoon te accepteren. Toch is dit juist een goed moment om opnieuw naar je hypotheek te kijken. De rente bij een andere geldverstrekker kan lager zijn en misschien passen de voorwaarden van een andere aanbieder beter bij je situatie.
Je zit niet vast aan je eigen bank
Aan het einde van je rentevaste periode kun je in principe zonder vergoeding voor vervroegd aflossen overstappen naar een andere geldverstrekker. Je huidige rentevaste periode is immers afgelopen. Dat maakt dit een logisch moment om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken.
Kijk daarbij niet alleen naar de rente. Ook de voorwaarden kunnen een verschil maken. Denk bijvoorbeeld aan de mogelijkheid om extra af te lossen, de voorwaarden voor een verhuisregeling of de mogelijkheid om je hypotheek mee te nemen als je later verhuist. Overstappen brengt wel kosten met zich mee. Denk aan advies- en notariskosten en soms een nieuwe taxatie. Het rentevoordeel moet daarom groot genoeg zijn.
Misschien is je hypotheek inmiddels minder risicovol
Er is nog een reden om opnieuw naar je hypotheek te kijken. Misschien is je woning inmiddels meer waard geworden of heb je al een deel van je hypotheek afgelost. Daardoor kan de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning gunstiger zijn geworden.
Bij sommige geldverstrekkers kan dat betekenen dat je in een lagere risicoklasse terechtkomt en daardoor een lagere rente betaalt. Of dat automatisch gebeurt, verschilt per geldverstrekker. Soms moet je zelf aantonen wat je woning inmiddels waard is. Heb je een hypotheek met NHG, dan speelt een risico-opslag geen rol. NHG kan wel zorgen voor een lagere hypotheekrente dan bij een vergelijkbare hypotheek zonder NHG.
Kies niet automatisch voor tien jaar
Als je opnieuw een rentevaste periode kiest, hoef je bovendien niet automatisch weer voor tien jaar te kiezen. Een langere rentevaste periode geeft meer zekerheid over je maandlasten, maar daar betaal je meestal ook voor. Een kortere periode kan een lagere rente opleveren, maar betekent dat je eerder opnieuw met de rente te maken krijgt. Welke keuze verstandig is, hangt onder meer af van je financiële ruimte, je plannen met de woning en hoeveel zekerheid je prettig vindt.
Een aflopende rentevaste periode kan vervelend zijn als je van een rente van bijvoorbeeld 1,5 naar 4 procent gaat. Tegelijkertijd is het een natuurlijk moment om je hypotheek opnieuw tegen het licht te houden.
